Hoje em dia conseguir uma hipoteca em Itália para comprar uma propriedade é uma das questões mais controversas para os caçadores de casas não italianos.

Assim, entrevistamos a equipa Fidea que com a sua marca Top Italian Mortgage é especializada em ajudar aqueles com residência e rendimentos não italianos que estão interessados em comprar um imóvel em Itália a obter uma hipoteca com um banco em Itália.

O procedimento para a obtenção de uma hipoteca em Itália como estrangeiro varia consoante o país de residência?

“Sim, varia de acordo com alguns factores principais:

  • país de residência
  • emprego (assalariado, independente ou reformado)
  • moeda em que recebe os rendimentos

Cada instituição de crédito tem o seu próprio procedimento para apresentar o pedido.

O montante máximo a requerer é de 60% do preço de compra“.

É melhor contrair uma hipoteca em euros ou noutra moeda?

“A maioria dos bancos italianos trabalha com hipotecas em euros e não em outras moedas. Contudo, alguns também aceitam operações noutras moedas principais como o dólar americano, o franco suíço e a libra esterlina. Depende do seu caso e pode ser avaliado com a ajuda do seu consultor”.

Depois de ter escolhido uma moeda, com a hipoteca já em vigor, pode convertê-la para a sua própria moeda?

“Em conformidade com a DMC 2017/17/UE (Directiva de Crédito Hipotecário), o banco garante a possibilidade de converter a moeda em que o empréstimo é denominado (por exemplo, Euro) na moeda em que o cliente obtém rendimentos ou na moeda com curso legal no país em que reside (por exemplo, Dólar americano). Isto só é possível no caso em que a moeda em que se pretende converter a hipoteca perde mais de 0,20% em comparação com a moeda em que se obteve o empréstimo”.

Existem diferenças entre os compradores estrangeiros que recebem rendimentos em Itália e aqueles que não recebem?

“O que é relevante para o instituto de crédito italiano não é a cidadania, mas o país onde reside e onde recebe e declara os seus rendimentos.

  • Caso tenha nacionalidade não italiana e receba rendimentos em Itália, pode apresentar um pedido a todos os institutos de crédito em Itália e o procedimento será o mesmo que para os clientes italianos com rendimentos em Itália.
  • No caso da sua residência e rendimentos estarem no estrangeiro, os bancos capazes de o assistir e os procedimentos são diferentes e é muito útil procurar a ajuda de um consultor que conheça o mercado e possa assistir no seu caso específico”.

Um comprador no estrangeiro pode contrair um empréstimo para uma casa não habitável a ser renovada?

“Hoje em dia, contrair um empréstimo para uma casa a ser renovada pode ser muito difícil para um comprador não residente. No entanto, é possível avaliar o pedido numa base casuística”.

Pode um investidor estrangeiro comprar uma propriedade em Itália como “primeira casa” em Itália?

“Há para os casos principais:

  • um cidadão italiano residente no estrangeiro mas registado no Registo de Italianos Residentes no Estrangeiro (AIRE) e que ainda não seja proprietário de um imóvel no território italiano como sua ‘residência primária’, pode comprar um imóvel sem a necessidade de transferir a sua residência para Itália.
  • um cidadão não italiano que seja residente no estrangeiro e que queira comprar um imóvel em Itália aproveitando os benefícios da “primeira residência” deve transferir a sua residência para Itália. Neste caso, se quiser obter uma hipoteca, o banco exige prova – confirmação da sua situação pelo seu empregador, etc. – que o cliente continuará a receber os seus rendimentos e será capaz de manter o seu emprego. Recomendamos sempre que o cliente consulte o seu contabilista sobre as implicações fiscais se alterar a sua residência”.

E quanto aos impostos?

“De um ponto de vista fiscal, o imposto sobre o empréstimo é de 2% do seu montante se comprar uma segunda residência, e 0,25% se comprar uma primeira residência. O imposto é pago como um pagamento único quando a hipoteca é assinada e é retido pelo banco como agente de retenção na fonte”.

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